Calcula tus pagos mensuales de préstamos estudiantiles y compara diferentes planes de pago. Descubre la mejor estrategia para tu situación.
Pago fijo mensual durante 10 años. Pagas menos interés total que otros planes pero pagos mensuales más altos.
Mejor para: Quienes pueden costear pagos más altos y quieren pagar la deuda rápidamente.
Pagos comienzan bajos y aumentan cada 2 años. Diseñado para quienes esperan ingresos crecientes.
Mejor para: Recién graduados con salario inicial bajo pero con expectativas de aumentos.
Disponible si debes $30,000+. Pagos mensuales más bajos pero interés total mucho mayor.
Mejor para: Necesitas pago bajo absoluto, comprendes que pagarás más interés.
Pago = 10-15% de ingreso discrecional. Perdón de saldo restante después de 20-25 años.
Tipos: IBR, PAYE, REPAYE, ICR
Mejor para: Ingresos bajos relativos a deuda, trabajo de servicio público, incertidumbre laboral.
Si trabajas para gobierno o organización sin fines de lucro 501(c)(3), puedes calificar para perdón después de 120 pagos (10 años) bajo plan basado en ingresos.
Minimiza pagos durante 10 años, luego recibe perdón del saldo restante libre de impuestos. Con $100,000 en deuda e ingresos de $50,000, podrías pagar solo $40,000-50,000 total y obtener perdón de $50,000-60,000.
Combina múltiples préstamos federales en uno. Tasa = promedio ponderado (no ahorra en interés).
Beneficios: Un pago, acceso a planes basados en ingresos, califica préstamos antiguos para PSLF.
Cuándo hacerlo: Simplificar pagos, acceder a planes basados en ingresos, calificar para PSLF.
Prestamista privado paga tus préstamos federales/privados, emite nuevo préstamo a tasa más baja.
Pros: Tasas de 3-7% (vs 5-8% federal), ahorra miles en interés, pago mensual más bajo.
Contras: Pierdes protecciones federales (diferimiento, perdón, planes basados en ingresos), irrevocable.
Cuándo hacerlo: Buen crédito (720+), ingresos estables, NO buscas PSLF, deuda privada de alto interés.
Paga mínimo en todos los préstamos, ataca el de mayor interés con pagos extra. Matemáticamente óptimo.
Ejemplo: 3 préstamos a 3%, 5%, 7%. Paga mínimos en 3% y 5%, todos los extra al 7%.
Paga mínimo en todos, ataca el saldo más pequeño. Victoria psicológica rápida.
Mejor para: Necesitas motivación de progreso visible.
En lugar de pago mensual de $500, paga $250 cada dos semanas. Resulta en 13 pagos/año en vez de 12 = 1 pago extra anual. Reduce años del préstamo.
Aplica bonos, reembolsos de impuestos, regalos de dinero directamente al principal. Pago único de $3,000 en préstamo de $40,000 al 6% ahorra $4,800 en intereses.
Regla general: No pidas más que tu salario esperado del primer año. Ingeniero que ganará $70,000 → máximo $70,000 en préstamos. Maestro que ganará $40,000 → máximo $40,000.
Sí si puedes. Pagar interés evita capitalización (interés sobre interés). $100/mes durante 4 años de universidad ahorra $2,000-3,000 en interés total.
Opciones: Diferimiento (pausa temporal, interés se acumula), Indulgencia (pausa temporal para dificultad), Plan basado en ingresos (reduce pago), Consolidación. NO ignores—daña crédito y puede resultar en embargo de salario.
Raramente. Debes probar "dificultad indebida" (estándar muy alto). 99% de casos, préstamos estudiantiles sobreviven bancarrota. No cuentes con esto.